Empréstimo empresarial: o que saber antes de solicitá-lo para abrir um negócio próprio
Empréstimo empresarial | Imagem de Andrea Piacquadio / Pexels O empréstimo empresarial surge como alternativa de capital para iniciar um novo negócio, entretanto, há aspectos relevantes a considerar antes de solicitar o crédito. A abertura de um empreendimento demanda, sem dúvidas, capital suficiente para investimento inicial. Entretanto, nem sempre a pessoa empreendedora tem valor em caixa, razão pela qual recorre ao empréstimo empresarial para abrir um negócio próprio. Vale a pena pedir crédito para a empresa? O que analisar antes de solicitar? O capital de giro é fundamental para que o negócio “ande”. Afinal, você precisa arcar com divulgação, pagamento de despesas fixas, compras e funcionários. Mas, sabemos que empreender no Brasil não é tarefa fácil e, por vezes, abrir o próprio negócio é a única alternativa para gerar renda. Isso significa que, ocasionalmente, o empreendedor ou empreendedora não teve tempo hábil para “juntar” o capital necessário para sustentar o negócio. Ou, ainda, há quem deseja investir um pouco mais para uma ideia inovadora. O empréstimo empresarial é, claro, uma alternativa viável, desde que aspectos importantes sejam considerados antes de solicitar. Posso pedir um empréstimo empresarial para abrir meu negócio? Sim, você pode pedir um empréstimo para abrir seu negócio. Mesmo porque o capital de giro é indispensável para ele funcionar até vir o retorno financeiro. Deste modo, este crédito ajuda a otimizar os resultados, além de: Auxiliar na otimização de processos; Investir em maquinário; Capacitar seus colaboradores; Quitar dívidas; Consolidar ideias de negócio. Em outras palavras, quando a pessoa empreendedora tem capital de giro, consegue superar possíveis limitações econômicas iniciais. Como resultado, tem potencial de colocar ideias inovadoras em prática, inclusive se fizer um empréstimo para pessoas jurídicas, além de garantir estabilidade nos meses iniciais do negócio. Tipos de crédito para empresa A fim de solicitar o valor ideal para suas necessidades, é primordial que a pessoa empreendedora conheça quais são os tipos de crédito disponíveis para a empresa. Empréstimo pessoal Também conhecida como crédito pessoal, esta modalidade consiste na quantia solicitada à instituição, com valores determinados, bem como prazo especificado para pagamento. Sobre as parcelas, incidem taxas de juros variáveis. Este é o tipo de empréstimo empresarial viável para quem não quer justificar, em detalhes, a sua necessidade. Capital de giro Este é o tipo de crédito destinado a pessoas empreendedoras que não dispõem de capital para, efetivamente, criar o negócio. Assim como o empréstimo pessoal, geralmente não demanda detalhes sobre a finalidade. Basta que a pessoa leve a documentação necessária à instituição para que a mesma lhe mostre as opções. Financiamento coletivo Um tipo de empréstimo empresarial que ganhou força nos últimos anos, o financiamento coletivo é, nada menos, que a “vaquinha”. Primeiro, a pessoa empreendedora publica a ideia de negócio e, em seguida, a meta de arrecadação num prazo específico. Daí, quem quiser investir, recebe bônus, brindes ou outros meios em troca. Entretanto, é preciso convencer as pessoas de que não se trata de um golpe. Logo, invista em vídeos, propostas bem elaboradas e comunicação transparente com o provável investidor ou investidora. Microfinanciamento Modelo de empréstimo empresarial para pequenos e médios negócios, o microfinanciamento é ideal para quem quer começar ou expandir a empresa. Normalmente, há um limite de crédito concedido, por exemplo, até R$ 20 mil. Uma das vantagens é a isenção de IOF, bem como juros mais baixos e aprovação facilitada. Entre os tipos de microfinanciamento, estão aqueles voltados ao Microfinanciamento Produtivo (MPO) para Pequenas Empresas (EPP) e Microempreendedores Individuais (MEI). Linhas de crédito São créditos disponibilizados por instituições financeiras que se diferenciam, entre outros aspectos, pela taxa de juros e formas de pagamento. Entre as mais contratadas, estão: Microcrédito da Caixa; Cartão BNDES; BNDES Automático. Há, também, linhas de crédito disponibilizadas por bancos privados especialmente voltadas a empresas. Investidor-anjo Implementado pela Lei Complementar 155/2016, o investidor-anjo é uma modalidade de empréstimo empresarial na qual quem investe no negócio se posiciona em um tipo de sociedade. Com investimento entre R$ 50 mil e R$ 600 mil, tem direito a 50%, no máximo, dos lucros no período de cinco anos. Empréstimo com garantia Como o próprio nome já diz, um empréstimo com garantia é aquele concedido mediante a apresentação de um bem que assegure o pagamento das parcelas. Os bens mais apresentados nestas situações são veículos e imóveis. Cooperativas de crédito De forma análoga a agentes financeiros, às cooperativas de crédito disponibilizam produtos, como cartões, empréstimos para capital de giro e financiamentos. Porém, têm, como objetivo, desenvolver negócios para interesse da comunidade, sem fins lucrativos. Uma das vantagens é a isenção de determinadas tributações, como o Cofins. O que avaliar antes de solicitar um empréstimo empresarial Agora que você já sabe por que pedir um empréstimo empresarial e quais as linhas disponíveis, chegou a hora de avaliar os fatores pré-solicitação. 1. Elabore um planejamento financeiro Quais são as necessidades financeiras da sua empresa para pedir um empréstimo? Conhecer a realidade do negócio é fundamental tanto para solicitar o crédito quanto para avaliar o valor necessário. Para isso, calcule a entrada de capital nos primeiros meses, o estudo de mercado, bem como que valor de parcela não prejudica o seu orçamento mensal. 2. Crie um plano de negócio Na verdade, este é um passo que você precisa tomar quando pensa em empreender. Sendo assim, elabore um bom plano de negócio que inclua objetivos, metas, resultados esperados e planejamento de expansão. O plano de negócio prova à instituição que o empreendimento é viável e garantirá que você pague pelo empréstimo futuramente. Com ele, você tanto convence o banco ou financeira de que pode pagar pelo crédito, quanto prevê forças e ameaças ao negócio. 3. Estude as formas de crédito O próximo passo é, dentre as linhas de crédito disponibilizadas para empresa, analisar aquela que condiz com sua realidade. Sendo assim, avalie juros, taxas, valores, prazos para pagamento, modalidades e garantias. Calcule o valor das parcelas para que o pagamento não comprometa o seu caixa futuramente. 4. Informe-se sobre a instituição financeira Não feche o seu empréstimo empresarial
Você sabia que o empréstimo pode te ajudar a criar seu negócio dos sonhos?
Imagem de Raten-Kauf por Pixabay Empreender é uma das formas mais desafiadoras para a geração de renda, pois há vários desafios que devem ser superados antes mesmo de conseguir vender o primeiro produto e começar a gerar receita para a entidade. Contudo entre os maiores desafios existentes, a captação de recursos financeiros é maior vilão dos empreendimentos, pois é o que apresenta maior grau de dificuldade apesar de haver no mercado de crédito muitas linhas de incentivo ao empreendimento. Contudo necessita de um histórico de vendas e movimentações financeiras para que o crédito seja liberado, então quem está iniciando um negócio é barrado de forma direta neste nicho. Mas não fique triste, pois vamos te ajudar a buscar caminhos alternativos para conseguir capital e enfim realizar o objetivo de empreender! Vamos seguir alguns passos importantes: Quer abrir um novo negócio? Qual o custo deste processo? O primeiro passo para o sucesso de qualquer negócio é a elaboração do plano de negócio com todos os detalhes de despesas, custos e necessidade de investimentos. Para que logo após definir bem esse valor, você consiga visualizar qual será o montante que precisará captar para o seu negócio. Conheça as principais modalidades de empréstimo que podem te ajudar Dentro da perspectiva da necessidade de capital para empresas sem histórico financeiro com abertura de CNPJ recente, precisa procurar opções de crédito na modalidade “Auto Equity” ou “Auto Equity”. Vamos conhecer um pouco mais sobre essas modalidades: Empréstimo com garantia de veículo O crédito com garantia de veículo é uma modalidade de empréstimo em que o cliente coloca o próprio automóvel como condição de cumprimento do pagamento do contrato de empréstimo. Ou seja: aliena o carro para a instituição financeira que fará o empréstimo, criando um compromisso que só será encerrado quando a dívida for quitada. Empréstimo com garantia de imóvel O crédito com garantia de imovel é uma modalidade de empréstimo em que o cliente coloca o próprio imóvel como condição de cumprimento do pagamento do contrato de empréstimo. Ou seja: aliena o apartamento ou casa para a instituição financeira que fará o empréstimo, criando um compromisso que só será encerrado quando a dívida for quitada. O empréstimo com garantia é sempre uma ótima opção, pois apresenta uma taxa de juros bem inferior a outras modalidades, pois há um bem em garantia que reduz o risco de inadimplência do contrato. Outra informação importante é a possibilidade de adquirir essa modalidade de empréstimo mesmo com score baixo e/ou negativado tornando ainda maior a facilidade da sua aquisição. Dica bônus de modalidade de empréstimo que podem te ajudar Também na mesma modalidade de empréstimo com garantia, a maior novidade no mercado de crédito é o Empréstimo Antecipação FGTS. A antecipação do FGTS é atualmente a forma mais fácil de conseguir crédito com uma taxa muito baixa, pois a garantia do crédito está ligada ao valor disponível na conta FGTS do trabalhador CLT, seja com cadastro ativo ou com contrato rescindido mas com saldo disponível em sua conta FGTS. Então já temos muitas opções de conseguir crédito para utilizar em um novo empreendimento com vários segmentos conforme o seu perfil e disponibilidade de acesso ao crédito. Vamos para mais dicas que podem te ajudar nesta aventura que é empreender: Como utilizar o dinheiro do empréstimo? O seu plano de negócio deve ser bem seguido para garantir o maior sucesso possível para o seu negócio e evitar surpresas oriundas da falta de planejamento e antecipação de riscos que podem ser calculados e evitados. Utilize também o recurso adquirido para adquirir maior conhecimento na área que escolheu para empreender, assim como estratégias de vendas, gestão financeira, manutenção de clientes e possibilidade de aproveitar oportunidades que podem lhe gerar uma boa economia e consequentemente mais capital em mãos para investir nesta aventura do empreendedorismo. Saiba como funciona um empréstimo para pessoa jurídica! Conheça a Juros Baixos! Aqui na Juros Baixos temos inúmeros parceiros disponíveis para te ajudar neste processo de empreendimento oferecendo as melhores opções de crédito para que o seu sonho seja realizado, assim como várias opções de crédito com garantia que você conheceu aqui neste artigo que certamente será o seu maior parceiro nesta aventura.