negociosemfoco.com

negociosemfoco.com | Análise de crédito empresarial: tudo o que você precisa saber

Análise de crédito empresarial: tudo o que você precisa saber

Análise de crédito empresarial: tudo o que você precisa saber

Análise de crédito empresarial | Imagem de Credit Commerce por Pixabay

Análise de crédito empresarial pode ser burocrática e criteriosa, mas também vantajosa

A análise de crédito para empresas é um processo complexo e criterioso, que exige uma análise minuciosa das informações financeiras e legais da entidade solicitante. As instituições financeiras adotam procedimentos rigorosos para garantir que os empréstimos sejam concedidos de forma responsável.

Diante das imprevisibilidades do cenário econômico e das dinâmicas de mercado em constante mutação, a busca por crédito emerge como uma ferramenta indispensável para fomentar decisões embasadas e prudentes no âmbito empresarial e financeiro.

Segundo uma pesquisa realizada pela Serasa Experian, a expectativa de crescimento da  carteira de crédito é de 8% para 2023, tendo como base o cenário de inadimplência e juros altos. Esse cenário mostra que, apesar do processo burocrático, é uma opção favorável para os negócios.

Por isso, assegurar que as organizações estejam aptas a cumprir com seus compromissos e enfrentar desafios é o cerne dessa avaliação, conduzindo a um ambiente de negócios mais sólido, confiável e mutuamente vantajoso para todas as partes envolvidas.

Quais são as etapas da análise de crédito empresarial?

Quando a empresa solicita um empréstimo, a instituição financeira inicia uma série de procedimentos para avaliar a possibilidade de conceder ou não o crédito à empresa. Isso é uma forma de evitar prejuízos e disponibilizar os recursos proporcionais à capacidade e necessidade de cada negócio. Por isso, o processo divide-se em algumas etapas:

Dados cadastrais e comprovação de regularidade legal

A primeira etapa da análise de crédito empresarial envolve a coleta dos dados cadastrais da empresa, incluindo o CNPJ e as informações que confirmem sua regularidade legal. A instituição financeira também solicita documentos contábeis e outros dados que atestem a capacidade da empresa para efetuar os pagamentos.

Restrições cadastrais e pesquisas em órgãos de proteção ao crédito

É crucial para a instituição financeira conhecer possíveis restrições ou pendências financeiras da empresa. Para tanto, são realizadas pesquisas junto aos órgãos de proteção de crédito como SPC e Serasa, a fim de identificar se há histórico de inadimplência.

Análise de perfil da empresa e avaliação do score

A avaliação do perfil da empresa é outra etapa fundamental. O score da instituição, que é uma pontuação que reflete seu histórico de crédito e capacidade de pagamento, é uma fonte importante nesse processo. O score auxilia na decisão de conceder ou não o empréstimo.

Quais são os documentos necessários para a análise?

Os documentos solicitados podem variar, mas os itens mais comuns incluem a autorização para consulta à Central de Risco do Banco Central, o balanço patrimonial da empresa e outras informações como o histórico de faturamento e o extrato bancário, entre outros.

Estratégias para aprovação na análise de crédito

Nesse procedimento, são considerados diversos aspectos, como o histórico de pagamento da empresa, sua saúde financeira atual, o setor em que atua e suas perspectivas de crescimento. Além disso, informações sobre os proprietários e gestores também são levadas em conta, a fim de entender melhor a expertise e a gestão do negócio.

Nesse sentido, há algumas formas de aumentar as chances de aprovação. As estratégias que as instituições podem adotar incluem:

  • Manter as contas em dia e a regularidade legal;
  • Demonstrar um histórico positivo de pagamentos e uma boa gestão financeira;
  • Preparar documentos completos e atualizados para a avaliação;
  • Realizar análises frequentes do CNPJ para identificar e corrigir eventuais problemas;
  • Melhorar o score da empresa por meio de pagamentos pontuais.

A análise de crédito de pessoa jurídica determina a viabilidade de conceder crédito e se o cliente conseguirá cumprir com as obrigações de pagamento. O departamento responsável conduz uma avaliação com três objetivos principais:

1. Análise retrospectiva

Essa avaliação examina o histórico do desempenho do cliente, identifica os riscos associados à sua atividade e analisa como desafios anteriores foram mitigados. O objetivo é destacar fatores que possam indicar possíveis dificuldades que o cliente possa enfrentar caso o crédito seja aprovado.

2. Análise de tendências

Avalia a saúde financeira futura do cliente com base no crédito solicitado e outras variáveis financeiras como possíveis novos empréstimos ou crises. Essa análise prevê a probabilidade de o cliente cumprir suas obrigações financeiras em situações de instabilidade econômica.

3. Capacidade creditícia

Com base nas informações provenientes das análises anteriores, a capacidade creditícia é determinada. Essa conclusão define qual valor de crédito pode ser concedido com segurança para todas as partes envolvidas. Com a conjunção de dados diversos, uma conclusão precisa pode ser alcançada.

Estratégias de gestão de risco e valor de crédito

Existem, porém, aspectos rotineiros do funcionamento do negócio que podem influenciar a análise de crédito de pessoa jurídica, podendo ser subestimados ou até mesmo excluídos da consideração. A capacidade de antecipar riscos ocultos e oportunidades latentes pode diferenciar empresas que prosperam das demais.

1. Definindo limites responsáveis e seguros

Uma etapa crucial do processo é a criação da chamada “Equação do Risco de Crédito”. Essa equação visa estabelecer um valor de crédito que seja viável para o cliente e, ao mesmo tempo, minimizar potenciais problemas com atrasos nos pagamentos, falta de cumprimento das obrigações e inadimplência.

2. Valor de crédito determinado pela avaliação

A instituição financeira considera a avaliação completa do perfil do cliente, incluindo seu histórico de pagamento, capacidade financeira e riscos associados. Com base nessas informações, é calculado um valor de crédito que se alinha às necessidades e capacidades do cliente.

3. Valor Seguro de crédito a ser liberado ao cliente

O valor seguro de crédito representa um equilíbrio entre as necessidades do cliente e a estabilidade financeira da instituição financeira. Este valor é determinado levando em consideração não apenas o perfil do cliente, mas também as metas e políticas de gestão de risco da própria instituição.

4. Linhas de Crédito e ofertas convincentes

A definição de linhas de crédito categorizadas é uma ferramenta estratégica que auxilia a empresa a fornecer respostas seguras e convincentes aos clientes. Nesse sistema, as linhas de crédito são agrupadas com valores predefinidos, oferecendo uma variedade de opções para os clientes escolherem.

Buscar orientação é fundamental

Buscar orientação de um profissional da faculdade de administração antes de conduzir uma análise de crédito pode revelar-se altamente vantajoso para qualquer empresa. Os conhecimentos e habilidades desses profissionais podem contribuir significativamente para otimizar o processo e obter resultados mais sólidos.

Os profissionais da área possuem uma compreensão profunda dos princípios que regem as operações comerciais e financeiras. Eles têm a capacidade de enxergar além dos números e avaliar o cenário geral, identificando possíveis riscos e oportunidades que podem afetar a decisão de crédito.

A análise de crédito, embora seja um processo detalhado e muitas vezes meticuloso, desempenha um papel fundamental na garantia de decisões de negócios acertadas para todas as partes envolvidas. Esse processo contribui para a mitigação de riscos e tomadas de decisão informadas e sustentáveis.

Por: Conversion

Categorias

Artigo popular

  • All Post
  • 10 MELHORES ARTIGOS
  • Economia
  • Franquias
  • Gestão
  • Marketing
  • Negócios
  • Notícias
  • Others
  • Seguros
  • Startups
  • Tecnologia
  • Turismo
    •   Back
    • Empreendedorismo
    • Abrir uma empresa
    • Plano de negócios
    • Contabilidade/Finanças
    •   Back
    • Alguns releases que receber
    • notícias empresariais
    •   Back
    • Financiamentos
    • Empréstimos
    • Cripto
    •   Back
    • Ideias de Negócios
    • Negócios online/Ganhar dinheiro na internet
    • Franquias
    • MEI
    • Pequenas Empresas
    • Dicas