Dicas de administração financeira para empreendedores iniciantes
Dicas de administração financeira | Imagem de Mikhail Nilov / Pexels Administrar as finanças de um negócio é essencial para garantir sua sustentabilidade e crescimento a longo prazo. Para te ajudar, separamos algumas dicas de administração financeira para empreendedores iniciantes. Para empreendedores iniciantes, é especialmente importante ter uma abordagem cuidadosa e estratégica ao iniciar e administrar um novo negócio. Afinal, será muita coisa nova, não é mesmo? Portanto, não deixe de fazer uma pesquisa de mercado abrangente para identificar uma oportunidade de negócio viável e demanda por seus produtos ou serviços. Avalie a concorrência, as necessidades dos clientes e as tendências do mercado para tomar uma decisão informada sobre o que oferecer. Dê uma olhada em quais produtos para revender direto da fábrica eles comercializam e como eles fazem a sua comunicação. Além disso, comece com o que você tem e cresça organicamente ao longo do tempo. Evite assumir muitas dívidas ou comprometer-se com despesas significativas antes de validar sua ideia de negócio e gerar receita. Confira algumas dicas de administração para quem vai começar um negócio Um dos principais pontos para quem precisa de dicas de administração financeira para empreendedores iniciantes é a realização da administração das suas finanças com prudência e controle rigoroso sobre seus gastos e receitas. Portanto, para te ajudar, desenvolva um orçamento realista e acompanhe de perto seus fluxos de caixa para garantir a sustentabilidade financeira do seu negócio. Então, separamos alguns pontos mais detalhados para que você consiga ter uma gestão empresarial financeira saudável. 1. Elabore um Plano de Negócios Detalhado Antes de iniciar o seu negócio, desenvolva um plano de negócios abrangente que inclua projeções financeiras realistas. Isso ajudará a entender suas metas financeiras e a planejar como alcançá-las. Lembre-se de que este é apenas um esboço básico e que um plano de negócios completo pode variar de acordo com o tipo de negócio, setor e circunstâncias específicas. Portanto, não esqueça de adaptar o plano de acordo com as necessidades e objetivos do seu empreendimento. 2. Mantenha Registros Financeiros Precisos Mantenha registros detalhados de todas as transações financeiras do seu negócio, incluindo receitas, despesas, pagamentos de fornecedores e folha de pagamento. Além disso, utilize software de contabilidade ou planilhas para facilitar a organização e o acompanhamento das finanças. Para ajudar nesta administração financeira, guarde todos os comprovantes, recibos e documentos relacionados às suas transações financeiras. Isso inclui faturas de fornecedores, recibos de vendas, extratos bancários, registros de folha de pagamento e qualquer outra documentação financeira relevante. Afinal, manter uma boa organização dos documentos facilita a reconciliação e auditoria das suas finanças. 3. Estabeleça um Orçamento Mesmo que inicie um negócio como home office lucrativo, é essencial criar um orçamento detalhado que liste suas receitas e despesas projetadas. Isso ajudará a controlar seus gastos e garantir que você esteja operando dentro das suas possibilidades financeiras. Afinal de contas, mesmo em casa temos custos com internet, luz e outros detalhes essenciais para que o negócio funcione perfeitamente. 4. Controle de Fluxo de Caixa Monitore regularmente o fluxo de caixa do seu negócio para garantir que você tenha dinheiro suficiente para cobrir despesas operacionais e compromissos financeiros. Antecipe períodos de baixa e esteja preparado para enfrentá-los. Aproveite, se possível faça um reinvestimento no negócio. Pode ser uma parte ou todo o lucro líquido de volta na empresa. Isso pode ser feito para financiar o crescimento, expandir operações, desenvolver novos produtos ou serviços, adquirir ativos ou tecnologia adicionais, ou para qualquer outra iniciativa que ajude a fortalecer e expandir o negócio. 5. Reduza Despesas Desnecessárias Identifique e elimine despesas desnecessárias ou excessivas que possam estar impactando negativamente suas finanças, incluindo a renegociação de contratos com fornecedores, redução de custos de overhead e otimização de processos internos. Otimize o controle de estoque, por exemplo, para reduzir custos de armazenamento e evitar excesso de estoque. Monitore de perto o estoque para evitar desperdícios e perdas, e faça compras apenas quando necessário. 6. Negocie Condições de Pagamento Favoráveis Negocie prazos de pagamento mais longos com fornecedores e busque descontos por pagamento antecipado sempre que possível. Isso pode ajudar a melhorar o fluxo de caixa e reduzir a pressão sobre suas finanças. Busque condições flexíveis de pagamento que se adaptem às necessidades do seu negócio como opções de pagamento parcelado, pagamentos escalonados com base no volume de vendas ou pagamentos sazonais que correspondam aos fluxos de caixa do seu negócio. 7. Diversifique as Fontes de Receita Não dependa exclusivamente de uma única fonte de receita. Diversifique seu portfólio de produtos ou serviços e explore novas oportunidades de receita para garantir a estabilidade financeira do seu negócio. 8. Planeje para Imprevistos Reserve uma reserva de emergência para lidar com imprevistos financeiros, como problemas de fluxo de caixa, custos inesperados ou crises econômicas. Isso ajudará a proteger seu negócio de choques financeiros inesperados. 9. Invista em Educação Financeira Dedique tempo para aprender sobre princípios básicos de finanças e contabilidade, ou considere contratar um profissional financeiro para orientá-lo na administração das finanças do seu negócio. 10. Avalie Regularmente o Desempenho Financeiro Realize análises financeiras regulares para avaliar o desempenho do seu negócio e identificar áreas de oportunidade ou preocupação. Use essas informações para fazer ajustes estratégicos e melhorar a saúde financeira do seu negócio. Ah! Esteja preparado para enfrentar desafios e cometer erros ao longo do caminho. Encare os contratempos como oportunidades de aprendizado e use essas experiências para melhorar e crescer como empreendedor. Boa Sorte!
Saiba como otimizar a gestão financeira de pequenas empresas
Otimizar a gestão financeira | Imagem de Credit Commerce por Pixabay Uma boa gestão financeira maximiza os resultados de um pequeno negócio e eleva os lucros da empresa A gestão financeira é um dos principais pilares de uma empresa. Sendo um grande negócio ou se tratando de uma pequena empresa, as finanças são um ativo para trazer bons resultados e mais receita e lucro com as atividades do negócio. Dentro do conceito de gestão financeira, estão frentes como organização, execução e controle das atividades financeiras. Aqui, entram também as ferramentas para a realização dessas atividades, como, por exemplo, ERPs, programas de emissão de notas e mais. Quanto maior vai se tornando a operação de um negócio, mais complexa se torna a gestão financeira, visto que haverá mais processos e outras áreas envolvidas, como jurídico e contabilidade, por exemplo. Nesse sentido, é importante que, independentemente do porte da empresa, as finanças tenham papel principal no negócio e não sejam deixadas de lado. Como otimizar a gestão financeira de uma pequena empresa? Se você quer otimizar a gestão financeira no seu negócio, há algumas dicas importantes que devem ser seguidas: Utilizar ferramentas financeiras Não misturar as finanças da empresa com as pessoais Pesquisar bons fornecedores e saber negociar Mapear custos Conhecer o fluxo de caixa Fazer um planejamento financeiro Investir o dinheiro da empresa para gerar mais lucro Precificar corretamente seu produto Ferramentas financeiras utilizadas atualmente Como mencionado, entram como ferramentas e instrumentos de gestão financeira todos os mecanismos que a empresa utiliza para efetuar suas operações de finanças. O mercado tem muitas opções de sistemas e ferramentas para serem utilizadas por empresas de diferentes perfis e objetivos. Como exemplo, as empresas têm optado por utilizar diferentes meios de pagamentos. Segundo o levantamento Pulso dos Pequenos Negócios, realizado pelo Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) e pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), entre 24/04/23 e 02/05/23, o Pix tem sido o principal meio de pagamento pelos MEIs e tem empatado com o cartão de crédito. O levantamento também apontou as maiores preocupações desses empresários em relação a suas atividades. Segundo ele, o aumento de custos é a principal preocupação, que pode fazer com que haja repasse de custos para o cliente final, seguido da falta de clientes, que preocupa devido ao impacto na receita. Não misture as finanças da empresa com as pessoais Um dos principais pilares de uma boa gestão de finanças de uma pequena empresa é separar muito bem o que se trata da empresa e o que se trata da vida pessoal dos administradores ou donos desse negócio. É bastante comum que, por se tratar de uma operação pequena, o administrador misture as finanças pessoais com as finanças relacionadas à operação. Isso é um problema, já que afeta o planejamento e o controle geral, além de impossibilitar a visualização dos resultados efetivos da empresa. Para isso, separe essas duas frentes em dois sistemas diferentes e respeite a operação de cada um. Pesquise e negocie com fornecedores Segundo o levantamento Pulso dos Pequenos Negócios, citado anteriormente, uma das maiores preocupações de pequenos negócios é o aumento de custos. De acordo com a pesquisa, 78% dos entrevistados disseram sofrer com aumento de gastos com insumos, custos variáveis e custos fixos. Portanto, antes de fechar o negócio com um fornecedor, fazer a compra de insumos ou mesmo optar por determinado serviço relacionado à operação do negócio, pesquise muito bem as opções do mercado. Também, se for possível, negocie com o fornecedor. Assim, é possível economizar nos custos e não ter o faturamento impactado. Mapeie os custos Muitos administradores de pequenas empresas não sabem quais são todos os seus custos. Isso é um problema, já que afeta o lucro da operação da empresa. Muitos podem até achar que estão lucrando pouco e que as coisas não estão indo bem, quando o real cenário é de ótimos resultados, mas os custos altos da empresa fazem com que ela perca dinheiro. Aqui, é importante que o gestor saiba alguns conceitos: o que é custo e o que é despesa. Custos são o que se gasta para fornecer o produto para o cliente, e despesa é o que se gasta com a manutenção do negócio em si. Com isso em mente, deve-se fazer o controle daquilo que não impacta diretamente o produto final e pode ser economizado. Conheça o fluxo de caixa O fluxo de caixa de uma empresa é tudo aquilo que se refere a valores que entraram ou saíram da conta. Para que uma pequena empresa tenha uma boa gestão financeira, é imprescindível que o gestor faça um bom controle do fluxo de caixa, além de fazer um planejamento que o torne mais eficiente. Saber como está esse fluxo é o primeiro passo para compreendê-lo e saber quais passos dar. Sua empresa tem mais contas a pagar ou a receber? Quando é o período do mês com mais entradas ou saídas de valor? Qual o resultado financeiro no fim do mês, isto é, qual o valor resultante do valor das entradas menos os de saída? Estar munido dessas informações vai contribuir para planejar ações que maximizem os ganhos da empresa, ou seja, criar um planejamento financeiro. Faça um planejamento financeiro Um planejamento financeiro é como um guia a ser seguido para otimizar a gestão financeira. Todo guia leva a algum lugar, e um guia das finanças leva à otimização dos lucros e melhores resultados da empresa. Depois de conhecer a fundo o seu fluxo de caixa e definir metas e objetivos, elabore um planejamento financeiro. O planejamento deve considerar todas as áreas da empresa e ser realista com relação às suas despesas, limites, faturamento, entre outros fatores. Ele precisa considerar as falhas de operação e administração e trazer soluções para elas. Planeje os cenários ideais e onde quer chegar e desenhe qual o caminho que deve ser percorrido até lá, considerando possíveis problemas e os contornos a eles. Invista o dinheiro da empresa Na gestão financeira, o administrador deve